隨著規(guī)范化經(jīng)營(yíng)的加強(qiáng)，去年以來(lái)，銀保業(yè)務(wù)重回險(xiǎn)企戰(zhàn)略視野，持續(xù)加速轉(zhuǎn)型。近日，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《2021年銀行代理渠道業(yè)務(wù)發(fā)展報(bào)告》(以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》)顯示， 2021年我國(guó)銀保業(yè)務(wù)保持健康平穩(wěn)發(fā)展態(tài)勢(shì)，服務(wù)保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的能力得到持續(xù)提升。
其中，人身險(xiǎn)公司銀保業(yè)務(wù)保費(fèi)收入持續(xù)較快增長(zhǎng)，在各渠道間保費(fèi)收入占比進(jìn)一步提升，新單及期交業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)雙線增長(zhǎng)，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)與品質(zhì)良好。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司銀保業(yè)務(wù)持續(xù)走低，業(yè)務(wù)和渠道集中度較高，區(qū)域性差異猶存。
A人身險(xiǎn)保費(fèi)收入連續(xù)四年增長(zhǎng)
不同于個(gè)險(xiǎn)渠道增長(zhǎng)乏力，2021年，銀保渠道持續(xù)回暖。《報(bào)告》顯示，2021年人身險(xiǎn)公司銀保業(yè)務(wù)全年累計(jì)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入11990.99億元，較2020年同比增長(zhǎng)18.63%，呈現(xiàn)連續(xù)四年增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，原保險(xiǎn)保費(fèi)收入持續(xù)站穩(wěn)萬(wàn)億規(guī)模，超過人身險(xiǎn)公司保費(fèi)收入總量的三分之一，業(yè)務(wù)占比同比上升3.73個(gè)百分點(diǎn)。
2021年各家保險(xiǎn)公司更加注重優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和內(nèi)涵價(jià)值增長(zhǎng)，不斷擴(kuò)大期交業(yè)務(wù)體量，實(shí)現(xiàn)了新單與期交業(yè)務(wù)的同步提升。全年實(shí)現(xiàn)新單原保險(xiǎn)保費(fèi)收入 7040.86 億 元 ， 同 比 增 長(zhǎng)15.05%。其中，新單期交原保險(xiǎn)保費(fèi)收入2677.56億元，同比增長(zhǎng)19.04%;躉交原保險(xiǎn)保費(fèi)收入4363.30億元，同比增長(zhǎng)12.73%。四 個(gè) 季 度 保 費(fèi) 占 比 分 別 為49.77% 、 15.02% 、 15.46% 和19.75%，其中四季度業(yè)務(wù)較往年出現(xiàn)大幅度增長(zhǎng)。
從長(zhǎng)期險(xiǎn)的產(chǎn)品構(gòu)成來(lái)看，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)穩(wěn)定增長(zhǎng)，其中普通壽險(xiǎn)保費(fèi)收入占比持續(xù)提升。2021年壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)新單原保險(xiǎn)保費(fèi)收入6947.03億元，占全年新單原保險(xiǎn)保費(fèi) 收 入 的 98.67% ， 同 比 增 長(zhǎng)15.24%;健康險(xiǎn)增速放緩，新單原保險(xiǎn)保費(fèi)收入93.83億元，同比增長(zhǎng)2.38%。壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，分紅壽險(xiǎn)新單原保險(xiǎn)保費(fèi)收入4298.79億元，同比增長(zhǎng)9.67%;普通壽險(xiǎn)新單原保險(xiǎn)保費(fèi)收入2641.52億元，同比增長(zhǎng)25.75%。
值得留意的是，2021年，增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品具有的資金靈活度高，用途多樣的功能使其在競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出，占據(jù)銀保市場(chǎng)絕對(duì)主流地位。終身壽險(xiǎn)占據(jù)期交產(chǎn)品年度銷量前十中的七席。躉交產(chǎn)品銷售量前十的產(chǎn)品中，則仍以分紅險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)為主。
B財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)下降3838%%
另一方面，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司銀保業(yè)務(wù)則持續(xù)回落?！秷?bào)告》顯示，2021年財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司銀保業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)簽單保費(fèi)收入64.96億元，同比下降29%。其中，非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)簽單保費(fèi)收入34.93億元，同比下降38.03%;意健險(xiǎn)業(yè)務(wù)簽單保費(fèi)收入20.92億元，同比下降13.61%;車險(xiǎn)業(yè)務(wù)簽單保費(fèi)收入9.11億元，同比下降16.50%。
從產(chǎn)品結(jié)構(gòu)來(lái)看，2021年非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比下降，占渠道整體保費(fèi)收入的 53.77%，其中企財(cái)險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)為主銷產(chǎn)品。意健險(xiǎn)和機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)簽單保費(fèi)占比上升，分別占到全年簽單保費(fèi)收入的32.20%和14.03%。
從渠道集中度來(lái)看，2021年銀保業(yè)務(wù)規(guī)模排名前十位的合作銀行實(shí)現(xiàn)簽單保費(fèi)收入35.14億元，占銀保業(yè)務(wù)總簽單保費(fèi)的比例上升至54.10%。其中，中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行和交通銀行5家國(guó)有商業(yè)銀行占據(jù)規(guī)模排名前十位中的五席。在重點(diǎn)合作的31家銀行中，中信銀行、國(guó)家開發(fā)銀行、重慶銀行和渤海銀行保費(fèi)收入實(shí)現(xiàn)了正增長(zhǎng)。
C銀保業(yè)務(wù)重回險(xiǎn)企戰(zhàn)略視野
值得留意的是，2021年，銀保市場(chǎng)中互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)范化經(jīng)營(yíng)得到進(jìn)一步加強(qiáng)。同時(shí)，銀保業(yè)務(wù)重回戰(zhàn)略視野，眾多公司加大轉(zhuǎn)型與投入力度，并積極探索高內(nèi)涵價(jià)值發(fā)展路徑與銀保合作新模式。
“疫情以來(lái)，眾多保險(xiǎn)公司重新關(guān)注并大力推動(dòng)銀保業(yè)務(wù)發(fā)展。” 中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)表示，一是人身險(xiǎn)公司個(gè)代渠道呈現(xiàn)持續(xù)深度調(diào)整態(tài)勢(shì)，為穩(wěn)定業(yè)務(wù)平臺(tái)，各公司開始高度重視銀保業(yè)務(wù)的發(fā)展;二是銀行積累的大量中高凈值客戶日益被保險(xiǎn)公司關(guān)注，銀行客戶強(qiáng)烈的財(cái)富管理需求易于實(shí)現(xiàn)場(chǎng)景化營(yíng)銷并具有較高效率;三是隨著商業(yè)銀行綜合銷售能力的增強(qiáng)，尤其是更加關(guān)注專屬保險(xiǎn)銷售隊(duì)伍的培養(yǎng)，使其在服務(wù)客戶過程中配置保險(xiǎn)方案的專業(yè)優(yōu)勢(shì)凸顯。“商業(yè)銀行憑借自身穩(wěn)定的客戶資源和銷售優(yōu)勢(shì)，使保險(xiǎn)公司重拾對(duì)銀保業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略重視，加大戰(zhàn)略投入，著力調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提升渠道價(jià)值，加速銀保業(yè)務(wù)從重規(guī)模向規(guī)模與價(jià)值并重的轉(zhuǎn)型。”
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