都邦財產(chǎn)保險股份有限公司(以下簡稱“都邦保險”)此前宣布的4億元增資計劃，如今有了新進展。6月1日，北京商報記者獲悉，都邦保險近日公告稱，本次公司共增發(fā)股份4億股，每股單價1元，增加注冊資本4億元，但目前尚有1.1601億股的認購額度未由股東認購。業(yè)內(nèi)人士表示，出現(xiàn)上述現(xiàn)象的主要原因可能是股東對都邦保險未來盈利狀況的預(yù)期不理想，如果后續(xù)增資認購依然不足，增資計劃很可能將會調(diào)整。
近三成認購額度未認領(lǐng)
從5月31日都邦保險披露的增資情況來看，本次都邦保險拋出了4億股的增資計劃，該公司14家股東中，吉林市鐵路投資開發(fā)有限公司(以下簡稱“吉林鐵投”)等9家股東參與了此次增資，其中，第一大股東吉林鐵投本次計劃認購股份7704萬股，增資后，吉林鐵投持股比例將增至20.01%。
而包括中泰信托有限責(zé)任公司、長春市全安綜合市場有限公司、北京九合常青貿(mào)易有限公司、吉林市新悅投資有限公司、吉林市中豪群實業(yè)有限責(zé)任公司在內(nèi)的5家公司則未參與此次增資。都邦保險表示，目前尚有1.1601億股的認購額度未由股東認購，未認領(lǐng)額度占4億元增資的近三成。
在5月31日都邦保險披露的增資情況中，都邦保險表示，如果實際認購沒有達到測算的認購額度，其他有意愿認購的股東進行下一輪的同比例增資，直至所有額度認購?fù)戤叀?/p>
為何會出現(xiàn)1.1601億股未被認購的情況?南開大學(xué)中國公司治理研究院副教授郝臣分析認為，出現(xiàn)上述現(xiàn)象的主要原因可能是股東對公司未來盈利狀況的預(yù)期不理想，都邦保險近幾年盈利水平不樂觀，股東對增資回報信心不足。當(dāng)然，也可能與監(jiān)管部門強化和嚴格保險公司股權(quán)監(jiān)管有一定的關(guān)系，保險公司股東資質(zhì)以及退出等都要符合法規(guī)文件要求。這也可以從側(cè)面說明股東對都邦保險增資“提不起興趣”。
北京商報記者就未認購事宜采訪都邦保險，但該公司沒有對相關(guān)問題進行回答。
出現(xiàn)股份未認購的情況可能對都邦保險增資計劃產(chǎn)生哪些影響?郝臣表示，出現(xiàn)未認購的情況將直接影響本次增資擬實現(xiàn)目的，也會間接影響已有和潛在股東的信心，保險公司可能會因此調(diào)整增資計劃。
償付能力下滑申請過渡期
都邦保險的增資和償付能力下滑不無關(guān)聯(lián)。2021年，都邦保險償付能力充足率總體呈現(xiàn)下滑趨勢，核心、綜合償付能力充足率從2021年一季度的161%下滑至四季度的124%。到了2022年一季度，都邦保險的兩項償付能力指標已降至122%。
同時，償二代二期工程的落地，會進一步加大保險公司的償付能力壓力。為應(yīng)對新的監(jiān)管規(guī)則帶來的影響，都邦保險在一季度償付能力報告中表示，將向公司同比例增資4億元，緩解公司償付能力的壓力，達到短期內(nèi)快速提升償付能力充足率的目的。
除了增加注冊資本，都邦保險還申請了償二代二期工程的過渡期，以緩解償二代二期工程對其造成的影響，都邦保險一季度償付能力報告中也顯示，2022年3月21日，銀保監(jiān)會已經(jīng)正式批復(fù)同意給予都邦保險自2022-2024年三年的過渡期政策。
另外從業(yè)績來看，都邦保險近三年持續(xù)虧損，2019年和2020年分別凈虧損0.67億元、0.39億元，2021年凈虧損達到了2.42億元，而2022年一季度仍然是虧損狀態(tài)。郝臣表示，“都邦保險近幾年處于微盈利或者虧損狀態(tài)，償付能力充足率壓力較大，所以都邦保險申請過渡期政策也是必然選擇”。
不過，都邦保險并不是個例，渤海財險、橫琴人壽等多家險企也向監(jiān)管機構(gòu)申請了過渡期政策。
面對償付能力吃緊的局面，還有哪些舉措可以補充償付能力?郝臣表示，從短期來看，要想辦法籌集發(fā)展所需要的資本金，這是改善償付能力最快速也是最直接的辦法;從一段時間來看，要規(guī)范保險公司資金運用管理，提升保險公司投資收益水平;從長遠來看，經(jīng)營策略上不盲目擴張業(yè)務(wù)，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提升核心競爭力，這是解決問題的根本之策。
競跑非車險賽道
據(jù)都邦保險官網(wǎng)信息顯示，都邦保險目前經(jīng)營的主要險種達200多個。雖然經(jīng)營險種較多，但都邦保險對車險業(yè)務(wù)依賴較大。2021年，第一大險種車險保險業(yè)務(wù)收入26.7億元，占總保費收入的75%。北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，近年來，都邦保險車險保險業(yè)務(wù)收入占比都在八成左右。
雖然是主營業(yè)務(wù)，但都邦保險的車險保費規(guī)模卻在下滑，承保虧損也在擴大，2021年，都邦保險的車險原保險保費收入為26.7億元，較2020年的30.49億元同比下降12.43%;2021年承保虧損由2020年的1.8億元擴至4.05億元。
面對車險業(yè)務(wù)壓力，都邦保險目前也在謀求轉(zhuǎn)型，發(fā)展非車業(yè)務(wù)，都邦保險財產(chǎn)險管理部總經(jīng)理苗戰(zhàn)義對北京商報記者表示，都邦保險財產(chǎn)險按照“價值發(fā)展”原則，加大了對財產(chǎn)險業(yè)務(wù)發(fā)展的推動力度，加大了責(zé)任險、家財險等小額分散險種的發(fā)展，增速高于行業(yè)。積極審慎開辦融資性保證險如投標保證和農(nóng)民工工資支付保證保險業(yè)務(wù)。
都邦保險意健險管理部總經(jīng)理趙景奇還對北京商報記者表示，都邦保險意健險提出“培育新動能，打造新引擎”的核心發(fā)展策略，通過九大渠道及全國幾百家分支機構(gòu)，利用意健險市場蓬勃發(fā)展的大環(huán)境，優(yōu)化內(nèi)部機制體制建設(shè)，采取互聯(lián)網(wǎng)新技術(shù)及“保險+服務(wù)”的銷售模式，發(fā)揮新領(lǐng)域特別是細分領(lǐng)域新產(chǎn)品開發(fā)優(yōu)勢，實現(xiàn)意健險進一步發(fā)展。
當(dāng)前，財險公司正在向非車險業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，面臨激烈競爭，同樣也帶來了新的考驗。“相比車險業(yè)務(wù)，非車險業(yè)務(wù)起步時間短，索賠數(shù)據(jù)積累少，險企要做好費率厘定缺少扎實的損失數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。此外，中小險企要擺脫車險業(yè)務(wù)的虧損困局，都會選擇發(fā)力非車險業(yè)務(wù)，激烈競爭會導(dǎo)致費率低于合理水平。”上海對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險學(xué)專家朱少杰認為，在激烈的市場競爭中，要保持費率的充足厘定。
“不同于車險的費率和條款是統(tǒng)一的，非車險業(yè)務(wù)有差異化經(jīng)營的空間，險企要找準市場需求，才能在市場競爭中勝出。”朱少杰認為，財險公司要形成專業(yè)特色，確立市場競爭優(yōu)勢。
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