繼2021年12月調(diào)整增資方案后，2022年1月12日，銀保監(jiān)會批準信美人壽相互保險社(以下簡稱“信美人壽”)運營資金從10億元增加至11.76億元。增資完成后，信美人壽第一大出資方“阿里系”公司螞蟻科技集團出資比例被稀釋，原定出資方“新浪系”也沒有出現(xiàn)在新股東名單中。不過，“新浪系”公司并沒有放棄投資，信美人壽告訴北京商報記者，“新浪系”相關增資事宜仍在推進中。
原投資方比例被稀釋
1月12日，銀保監(jiān)會批準信美人壽運營資金增加1.76億元，其中，涌金投資控股有限公司(以下簡稱“涌金投資”)提供運營資金7600萬元，湯臣倍健股份有限公司(以下簡稱“湯臣倍健”)提供運營資金1億元。
增資完成后，信美人壽運營資金從10億元增加至11.76億元。湯臣倍健由5%增至12.75%，新進投資方涌金投資持股6.46%。而除了湯臣倍健外，螞蟻科技集團、天弘基金等原投資方并未參與此輪增資，出資比例被稀釋，螞蟻科技集團出資比例從34.5%被稀釋至29.3367%、天弘基金出資比例從24%被稀釋至20.4082%。
對于增資原因，信美人壽在接受北京商報采訪時表示，是為了進一步增強資本實力，推進信美穩(wěn)健經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展。
上海對外經(jīng)貿(mào)大學保險系主任郭振華指出，信美人壽增資，可能是因為償二代二期工程落地，加大了償付能力壓力。同時，考慮到未來的業(yè)務擴展會加大資本消耗，提前進行準備，也是信美人壽增資的原因之一。
為何其他投資方?jīng)]有參與此輪增資?信美人壽回應北京商報記者稱，本輪增資是按照資本規(guī)劃來執(zhí)行;目前和各出資人溝通良好，一起為會員提供更好的產(chǎn)品和服務是大家共同的目標。
“新浪系”增資推進中
北京商報記者注意到，信美人壽此輪增資與其2021年3月在中國保險行業(yè)協(xié)會官網(wǎng)披露的增資公告發(fā)生了很大變化，原定出資方“打退堂鼓”，導致融資縮水七成。
2021年3月，信美人壽的增資公告顯示，計劃新增運營資金7.65億元。其中，“新浪系”公司北京微夢創(chuàng)科網(wǎng)絡科技有限公司出資5.1億元、涌金投資出資2億元、湯臣倍健出資0.55億元。而獲批的增資結(jié)果顯示，“新浪系”并沒有參與增資，涌金投資也減少了出資額。
“新浪系”退出增資信美人壽并不意外。2021年4月，為防止資本無序擴張，央行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會等金融監(jiān)管部門對包括新浪金融在內(nèi)的13家網(wǎng)絡平臺企業(yè)進行了約談。要求各公司嚴格落實審慎監(jiān)管要求，完善公司治理，落實投資入股銀行保險機構(gòu)“兩參一控”要求，合規(guī)審慎開展互聯(lián)網(wǎng)存貸款和互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務。
不過，“新浪系”并沒有完全放棄對信美人壽的投資。信美人壽方面告訴北京商報記者，為推進公司穩(wěn)健經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展，經(jīng)綜合考量，先另行提交了本次增資申請，“新浪系”對我社增資事宜目前仍在推進中。
平衡理財與保障
資金到位，信美人壽可以在業(yè)務方面大展身手了，提升內(nèi)控以及發(fā)力保障型產(chǎn)品迫在眉睫。
銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局的數(shù)據(jù)顯示，信美人壽的萬張保單投訴量位列人身保險公司首位。信美人壽對北京商報記者回應表示，萬張保單投訴量排名靠前主要是受信美人壽業(yè)務結(jié)構(gòu)影響，由于信美人壽整體保費規(guī)模較高，保單件數(shù)較少，故萬張保單投訴排名靠前?！断M投訴情況》中其他排名，例如億元保費投訴量、萬人次投訴量指標均處于良好水平。
除了投訴，壽險公司的保障型產(chǎn)品與理財型產(chǎn)品均衡也是信美人壽面臨的關卡。信美人壽2021年上半年經(jīng)營情況報告顯示，2021年上半年累計規(guī)模保費居前五位的保險產(chǎn)品中有3款年金險產(chǎn)品，3款年金險產(chǎn)品保費已占規(guī)模保費前五位保險產(chǎn)品的65.17%。
對此，信美人壽在接受北京商報記者采訪表示，在產(chǎn)品方面，將在壽險產(chǎn)品和年金險產(chǎn)品占比進行調(diào)整：“未來，信美人壽將逐步加大終身壽險比例平衡產(chǎn)品占比。同時，遵循互聯(lián)網(wǎng)新規(guī)和市場環(huán)境導向，加強與線上平臺渠道合作，加大定壽、重疾以及醫(yī)療類等保障類產(chǎn)品，滿足消費者不同保障需求。”
對于這種情況，曲速資本、保觀創(chuàng)始人楊軒認為，兩種類型的產(chǎn)品對于公司的能力和要求不一樣，對核保核賠能力、投資能力都是有要求的。相對來說，理財型保險“起量”快一點。但如果銷售能力和投資能力跟不上，盲目增加理財型保險，風險是比較大的，特別是投資出現(xiàn)虧損或者不到位的情況。雖然做健康險可能“起量”及保費收入慢一點，但是相對穩(wěn)健，另外需要把健康險方向的人才和技術(shù)儲備好。
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